Анастасия Пушкина: цифровые деньги. Откровенно об элементарном

Сегодня наша жизнь неотрывно связана с электронным миром. И её финансовая составляющая также не стала исключением — доходы и расходы, накопления и сбережения всё меньше ассоциируются с купюрами и монетами в кубышках, всё больше — с банковскими счетами и инвестициями. Как не заблудиться в экономических дебрях и не потерять заработанное, нам расскажет квалифицированный инвестор, независимый инвестиционный советник, финансовый консультант Анастасия Пушкина.

— Анастасия, сегодня обсудим актуальные темы: от первых шагов в инвестициях до будущего цифровых денег в России. Первый вопрос касается старта в инвестировании. Многие советуют откладывать 10% дохода и утверждают, что это достаточная мера. Насколько этот совет эффективен на практике?

— Совет-то правильный, но есть важный нюанс. Если вы будете откладывать 10% от небольшой зарплаты, например, от 10 000 рублей, то за год накопится всего 12 тысяч. Это сущие копейки, которые не решат никакую финансовую задачу. Такой подход может демотивировать, потому что результат незаметен. Поэтому стратегия должна быть двойной: нужно и откладывать, и активно расти в доходах — монетизировать свои навыки, искать дополнительные источники заработка. Именно из этих новых, более крупных сумм и стоит делать первые шаги в инвестициях.

— Давайте перейдём к главной теме нашего интервью, которая волнует сейчас многих, — цифровым деньгам и криптовалютам. В чём их преимущество и недостаток для обычного человека?

— Главное преимущество — полная прозрачность. Все транзакции записываются в блокчейн, они никогда не удаляются. Это исключает схемы по отмыванию денег, когда средства переводятся со счёта на счёт и теряются. Но в этом же заключается и главный минус — открытость. Если ваш кошелёк будет известен, все ваши финансовые потоки станут достоянием общественности. Это палка о двух концах.

— Как внедрение цифрового рубля повлияет на банковскую систему и обычных граждан? Что изменится?

— Для нас визуально мало что изменится — просто появится ещё один баланс в приложении банка. Но для системы это революция. Сейчас данные разбросаны по разным банкам. С цифровым рублём Центробанк, как регулятор, будет видеть все движения средств в одном месте, независимо от того, через какой банк вы заходите. Это позволит быстрее начислять налоги и строже контролировать расходы. Учитывая, что налоговая уже может блокировать счета без суда, этот контроль станет тотальным. Всем, особенно предпринимателям, рекомендую вовремя платить налоги и оформлять патенты, чтобы избежать форс-мажоров.

— Вы упомянули важность управления расходами. Почему это так критично?

— Потому что если вы не управляете своими расходами, они начинают управлять вами. Мы тратим с карт «пик-пик», даже не замечая суммы. Расстаться с наличными психологически сложнее, поэтому люди тщательнее следят за бюджетом. Кроме того, оплата наличными позволяет экономить на округлениях копеек, которые банки забирают себе. Да, вы теряете кэшбэк, но из двух зол выбирают меньшее. Кстати, государство уже рассматривает ваш кэшбэк как доход, так что вскоре он тоже может начать облагаться налогом в 13%.

— Недавно обсуждался законопроект о легализации криптовалюты в России. Какие плюсы и минусы для инвесторов?

— Это одновременно и хорошо, и плохо. Хорошо, что рынок выйдет из серой зоны. Плохо, что это повлечёт за собой ужесточение контроля и налогообложения. Главный вопрос — как будут регулироваться активы, купленные до принятия закона?

Что касается лимитов, то для неквалифицированных инвесторов их увеличили до 600 тыс. руб. в год на одного брокера. То есть ограничение можно обойти, открыв счета у нескольких. Также расширили список доступных монет до пяти самых популярных лидеров рынка. Важно понимать, что купить саму монету напрямую пока нельзя, доступны лишь производные инструменты, такие как фьючерсы.

Основной риск — возможность изъятия активов государством, так же, как могут арестовать недвижимость или счета. Поэтому холодные кошельки остаются актуальным инструментом, хотя новые требования обязывают заявлять о них, что кажется мне неэффективной мерой.

​

— Какой главный совет вы бы дали людям, думающим о своём финансовом будущем, например, о приближении пенсионного возраста?

— Государственная пенсия оставляет желать лучшего, а пенсионный возраст растёт. Люди продолжают работать не от скуки, а потому что им не на что жить. Единственный способ обеспечить себе безбедную старость — взять финансовую ответственность в свои руки: начинать копить и инвестировать как можно раньше и постоянно повышать свой доход.

Анастасия Пушкина, независимый финансовый советник

Интервью: Татьяна Корус