Ипотека – изменения вступают в силу

Льготная ипотека – удобный и выгодный способ обзавестись собственным жильем по сравнительно небольшой ставке. Не так давно вариантов для получения одобрения льготной ипотеки было много – она была доступна и для молодых семей, и для it-специалистов, и для других категорий граждан. Но, начиная с января 2024, ситуация начала кардинально меняться, и теперь купить жилье дешевле стало сложнее.

Одна из последних инициатив – предложение Счетной палаты исключить из программы льготной ипотеки «однушки» и «студии», и по льготным ставкам продавать только квартиры с двумя и более комнатами. Предполагается, что это позволит увеличить спрос на жилье семейного формата. Дело в том, что объемы строительства небольших квартир за последние два с половиной года выросли на 21%, а это не соответствует потребностям демографии. Если инициативу примут, то маленькие квартиры выйдут из программы льготной ипотеки уже с начала 2025 года.

Важно помнить, что ипотечная ставка на новостройки и на вторичное жилье сейчас составляет от 16 до 19%. Однако до 30 июня у любого гражданина РФ есть уникальная возможность воспользоваться льготной программой ипотеки на новостройки под 8% – и для тех, у кого нет детей и трудоустройства в IT-компании, это наиболее выгодный вариант, которым нужно успевать пользоваться. К слову, одобрить ипотеку можно даже без официального трудоустройства, но лучше всего делать это с помощью специалистов, а не самостоятельно.

Если же у вас есть квартира в ипотеке, а вам нужно купить новую, то, с помощью профессионального риэлтора, вы можете продать имеющееся жилье без дополнительных действий. Сейчас каждая вторая сделка проходит с квартирами, находящимися в действующей ипотеке.

Если же ипотеку не одобряют, то вам стоит обратить внимание на несколько важных моментов. Проверяйте сами себя: нет ли у вас просрочек или неоплаченных налогов? Не допускайте этих просрочек ни на день, ни на рубль, ведь любой банк несвоевременную оплату воспринимает как «красный флажок», который в дальнейшем может негативно отразиться на вашей кредитной истории. Избегайте микрозаймов и покупок с оплатой «долями»: в идеале их не нужно брать вообще – ни на большие, ни на маленькие покупки.

Также я рекомендую заранее, еще до одобрения ипотеки, рассчитать, какую сумму ипотеки можете получить: у вас должно оставаться 50% дохода после выплаты кредитов. Предположим, ваш доход составляет 60 тысяч рублей, платежи по ипотеке – 30 тысяч, других кредитов у вас нет. После оплаты ипотеки у вас остается 50% от дохода – это значит, что банк одобрит займ. Но если у вас есть еще и кредитная карта с платежом в 15 тысяч, то банк откажет, так как кредитная нагрузка будет составлять больше половины от вашего дохода.

Важно отметить, что сейчас ужесточаются все меры государственной поддержки в области покупки жилья, поэтому важно не затягивать с его покупкой. На сегодняшний день я могу вам предложить даже такие варианты, где до окончания строительства – а это может быть и год, и два, и даже больше – вам вообще ничего платить не придется.

До окончания льготной ипотеки остается меньше месяца, поэтому ждать уже некогда. К тому же, лето – идеально подходящее для покупки жилья время. Сейчас начинается пора поступлений в вузы, и родители активно ищут квартиры для своих детей – поэтому и на рынке появляется много новых и интересных предложений. Для семейных пар переезд летом удобнее – это не мешает учебному графику детей и совпадает с отпусками родителей, поэтому есть время и на сборы, и на адаптацию к новому району и жилью. Кроме того, летом на рынке больше продавцов и покупателей, что увеличивает шансы на нахождение идеальной квартиры. А для тех, кто предпочитает вторичную недвижимость – например, квартиры в старом жилом фонде, мы предлагаем ставку в 11,5%.

Особенно актуальный для семей, планирующих покупку жилья, вопрос – это материнский капитал, который чаще всего вкладывают в сумму первоначального взноса. Здесь тоже произошли изменения, на которые важно обратить внимание. Женщины-иностранки с детьми-иностранцами, получившими гражданство России не по праву рождения, больше не смогут претендовать на выплату материнского капитала. Теперь деньги будут выплачивать только тем гражданам, которые имеют российское гражданство на момент рождения ребенка. При этом ребенок в обязательном порядке должен являться россиянином по праву рождения. На днях Минтруд опубликовал приказ о внесении изменений в правила подачи заявления о выдаче государственного сертификата на материнский капитал. В частности, слова «имеющего гражданство Российской Федерации» (применительно к детям) меняются на «приобретшего гражданство Российской Федерации по рождению», а формулировка «граждане Российской Федерации» (применительно к родителям) меняется на «лица, имеющие гражданство Российской Федерации на день рождения ребенка». Таким образом, и родители должны получить гражданство до рождения ребенка, и ребенок должен родиться в России – в остальных случаях получить материнский капитал будет невозможно.

Есть также инициатива, которая поможет сделать покупку жилья доступнее. Согласно предложению парламентариев, материнский капитал можно будет использовать на улучшение жилищных условий сразу после рождения ребенка – то есть, ждать больше не придется. Напомню: по действующим условиям, право на маткапитал возникает со дня рождения или усыновления ребенка, но может быть реализовано не ранее чем по истечении трех лет, кроме ряда случаев: например, можно потратить деньги на первоначальный взнос по ипотеке. По мнению авторов инициативы, семьи с детьми должны иметь право на использование матпомощи сразу, даже если улучшение жилья не требует привлечения кредитов.

В любом случае, планируя покупку нового жилья или продажу уже имеющегося, нужно обращаться к специалистам. Мы подберем для вас наиболее подходящие объекты, выберем выгодный вариант ипотеки и поможем ее одобрить.

Интервью: Ульяна Буркова

Оператор недвижимости «Самолёт Плюс»

Ирина Бондаренко - риэлтор, брокер, юрист